Розподілена генерація: захист енергетичної безпеки - як ПриватБанк підтримує нову стійкість енергетичного сектора України - Delo.ua

Ще кілька років тому концепція розподіленої генерації розглядалася як цікава та інноваційна альтернатива, але не вважалася критично важливою. Однак повномасштабне вторгнення РФ кардинально змінило цю ситуацію. У 2022-2023 роках атаки на енергетичну інфраструктуру виявили вразливість централізованої системи енергопостачання, а в багатьох випадках зробили її абсолютно непридатною. В умовах цього нового виклику розподілена генерація перетворилася з модного тренду на важливий елемент безпекової архітектури країни.

Одночасно це вимагає значних капіталовкладень, довіри з боку фінансових організацій та ретельно продуманих фінансових стратегій. Яким чином ПриватБанк, найбільший банк в Україні, справляється з цими викликами?

Відповідь банківської галузі на енергетичну кризу не могла бути затриманою. ПриватБанк став одним із перших, хто підписав енергетичний меморандум, демонструючи свою готовність підтримувати фінансування дистрибуційної генерації. Для цього, однак, знадобилося змінити саму концепцію кредитування.

Для підприємств у масовому секторі найважливішим завданням стало полегшення доступу до ресурсів. Мікро- та малий бізнес виявилися найбільш уразливими під час блекаутів. У відповідь на це банк запровадив програми швидкого кредитування, часто без застави, для закупівлі генераторів, сонячних панелей, інверторів, акумуляторів та інших необхідних пристроїв.

Коли ваш бізнес стикається з перешкодами через відсутність електрики, або коли на вулиці мороз -10°C і немає світла, клієнти не готові довго чекати на рішення щодо кредиту. Тому ми зосередилися на впровадженні цифрових технологій, скорингових системах та стандартних пакетах рішень. В багатьох випадках процес від подачі заявки до отримання кредиту займає не більше трьох днів.

2024-2025 років ситуація змінилася. Частина малого бізнесу вже забезпечила себе енергетичним резервом. Натомість зростає інтерес з боку середнього та великого бізнесу - до стратегічних проєктів: когенераційні установки, вітроелектростанції, накопичувачі енергії, біогаз, біоетанол.

Ці ситуації є більш складними і потребують персоналізованого підходу, аналізу фінансових моделей, технічної документації та довгострокових прогнозів.

Для значних проектів принцип "все уніфікувати" не працює, кожен проект по своєму унікальний. Ми глибоко аналізуємо бізнес клієнта, дивимось на перспективу. Якщо є потенціал і обґрунтована модель - ми підтримаємо.

ПриватБанк є банком, що належить державі, що не раз ставило під сумнів його автономність в кредитуванні ключових секторів економіки. Чи має уряд вплив на прийняття рішень? Які шанси на отримання "адміністративних" кредитів?

Ми працюємо на комерційних засадах. Усі проєкти проходять через детальний аналіз, аналізується весь комплекс ризиків, угода правильно структурується. Так, є запит від держави на те, щоб банки активно кредитували енергопроекти, водночас наша задача залишатись прибутковими і продовжувати наповнювати бюджет України, сплачуючи податки і дивіденди. Ми фінансуємо лише ті проєкти, які мають економічну життєздатність. І не важливо, чи це ФОП на мільйон гривень, чи проєкт на десятки мільйонів євро.

Одним із важливих механізмів, що забезпечують широку фінансову підтримку для розподіленої генерації, є програми розподілу ризиків (RSF), які реалізуються у співпраці з міжнародними партнерами, такими як Європейський банк реконструкції та розвитку, польський BGK та інші організації.

Ці ініціативи надають можливість банкам підтримувати бізнеси, навіть у районах, що близькі до зони конфлікту, таких як Сумщина, Харківщина та Чернігівщина. ПриватБанк承担ує лише невелику частину ризиків, тоді як решту покривають міжнародні фінансові установи.

У 2023-2025 роках обсяг кредитних угод, які можуть бути покриті ЄБРР виріс із 240 до 600 млн євро. Це дозволяє банку розширювати кредитування в умовах збереження якості портфеля.

Числа, які розповідають історії

Найбільше заявок надходить з регіонів, що пережили масові відключення: Київщина, Харківщина, Одещина, Дніпропетровщина. Географія залежить і від ресурсу: сонце - південь, вітер - захід та узбережжя, газопоршневі установки - майже по всій країні.

Це вказує на те, що компанії не просто відповідають на виклики, а також формують стратегічні рішення, спираючись на логічні та економічні аспекти.

ПриватБанк в обовʼязковому порядку контролює цільове використання коштів, виданих по енергопроектам, так само які по всім іншим кредитам. Якщо гроші видані на сонячні панелі, це вони і мають бути.

Оцінка екологічних та соціальних ризиків є незамінною частиною процесу надання всіх кредитів. Ми маємо власні фахівці, а також можемо залучати сторонніх експертів для додаткової оцінки. Аналогічний підхід застосовується і до аналізу технологічних та фінансових аспектів проектів.

Сьогодні більшість масових енергокредитів оформлюється онлайн: від заявки до підписання - через Privat24. Клієнти подають документи, отримують скоринг, рішення і кошти - без фізичного візиту до банку.

Це - не лише зручно, а й критично в умовах воєнного часу, коли мобільність обмежена, а час - на вагу золота.

У 2024-2025 роках банк бачить зростання інвестиційних запитів - з боку середнього та великого бізнесу. Все більше компаній мислять не "як вижити", а "як стати сильнішими". Розподілена генерація - це не витрата, а інвестиція в безперервність, сталість і незалежність.

ПриватБанк змінюється: він розвиває нові партнерські ініціативи, поліпшує аналітичні інструменти, навчає своїх працівників і береться за все складніші та комплексні угоди. Це перехід від традиційного кредитування до всебічних рішень у сфері енергетичної безпеки.

Серед різноманітних проектів можна виділити як масштабні випадки, наприклад, ФОП, який отримав мільйон на панелі всього за три дні, так і більш складні рішення: когенераційна установка для великого виробничого підприємства, де було реалізовано повний цикл погодження, аналізу технічних умов та запуску в експлуатацію всього за два місяці. Повторні запити від клієнтів на нові енергокредити свідчать про їхню задоволеність нашою роботою.

Безумовно, питання фінансових витрат є надзвичайно актуальним. Проте для малих підприємств існують програми з ставками "5-7-9%", а для бізнесу, спрямованого на експорт, доступні кредити в іноземній валюті. Великі корпорації аналізують рентабельність: якщо вона влаштовує, вони готові реалізувати проєкти навіть за умов підвищених відсотків.

Фінансування розподіленої генерації - це не просто про енергію. Це про впевненість бізнесу, стабільність громад, стійкість держави. Це - запобіжник від енергетичного колапсу. І роль банків у цьому процесі - ключова. Ми, у ПриватБанку, готові бути партнерами у кожному кіловаті незалежності.